노후 소득 두 배 불리는 주택연금 연금 황금 비율 파헤치기

노후, 불안 대신 지혜로 채우는 법

막연하게만 느껴지던 은퇴 후의 삶, 저도 예전에는 참 막막했어요. ‘과연 이대로 괜찮을까?', ‘늙어서 생활비는 어떻게 충당하지?' 같은 고민이 머릿속을 떠나지 않았죠. 하지만 여러 전문가들의 조언을 듣고, 직접 발품을 팔아 정보를 모으고, 또 주변에 잘 준비한 지인들의 사례를 보니 길이 보이더라고요.

단순히 돈을 많이 버는 것보다 중요한 건, 가진 자산을 어떻게 현명하게 활용하느냐의 문제였어요. 특히 주택이라는 자산을 ‘거주'의 의미를 넘어 ‘현금 흐름'의 원천으로 활용하는 주택연금은 정말 신의 한 수라고 느껴졌습니다. 많은 분들이 ‘내 집을 빼앗기는 것 아니냐'는 오해를 하시는데, 전혀 그렇지 않아요.

내 집에서 계속 살면서 안정적인 생활비를 확보할 수 있다는 점에서 마음의 평화를 가져다주는 제도라고 할 수 있죠. 저는 이 주택연금이 국민연금과 함께라면 노년의 삶을 훨씬 더 풍요롭고 걱정 없게 만들 수 있다고 확신해요.

1. 은퇴 후 삶의 현실적 고민들

은퇴 후에는 고정 수입이 사라지면서 소비 패턴이 크게 위축될 수밖에 없어요. 건강 문제로 인한 갑작스러운 의료비 지출, 자녀들의 결혼이나 독립자금 지원, 그리고 무엇보다 꾸준히 오르는 물가 상승률은 우리의 노후 자산을 빠르게 잠식합니다. 이런 상황에서 국민연금만으로는 안정적인 생활을 유지하기 어렵다는 사실을 많은 분들이 몸소 느끼고 계실 거예요.

특히 평균 수명이 길어지면서 ‘장수 리스크'는 이제 개인이 감당해야 할 현실이 되었고, 최소 20 년에서 30 년 이상을 은퇴 생활자로 살아가야 한다는 점을 감안하면 현금 흐름의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 이런 현실을 직시하고 미리 대비하는 것이야말로 진정한 지혜라고 생각해요.

2. 주택연금이 가져다주는 심리적 안정감

제가 직접 경험한 바로는, 주택연금을 알아보고 가입하면서 가장 크게 느꼈던 변화는 바로 ‘심리적인 안정감'이었어요. 매달 통장에 꽂히는 연금액이 생각보다 크지 않더라도, 내 집에서 계속 살면서 평생토록 연금을 받을 수 있다는 확신은 노후에 대한 막연한 불안감을 상당 부분 덜어주었습니다.

마치 든든한 보험을 하나 더 들어놓은 기분이랄까요? 특히 급작스러운 목돈이 필요할 때 일시 인출금을 활용할 수 있다는 점도 큰 장점이었어요. 제가 아는 한 지인분은 자녀의 급한 수술비로 어려움을 겪었는데, 주택연금의 일시 인출 기능을 통해 무사히 위기를 넘기셨다고 해요.

이처럼 주택연금은 단순히 월 생활비를 넘어, 삶의 예기치 않은 변수에 대비할 수 있는 든든한 안전망 역할을 해줍니다.

내 집에서 현금 흐름 만드는 마법

내 집은 단순한 거주 공간을 넘어, 은퇴 후의 삶을 지탱해 줄 중요한 자산이라는 인식이 점차 확산되고 있어요. 특히 주택연금은 이 고정된 자산을 유동화하여 매달 현금을 만들어내는 마법 같은 역할을 하죠. 제가 주변에 많은 분들에게 주택연금을 권하면서 가장 먼저 말씀드리는 부분이 바로 ‘자산의 재해석'입니다.

주택을 팔지 않고도, 심지어 내 집에서 계속 살면서도 안정적인 현금 흐름을 만들 수 있다는 건 정말 매력적이지 않나요? 특히 초고령 사회로 진입하면서 주택연금은 선택이 아닌 필수가 되고 있다고 해도 과언이 아니에요. 단순히 돈이 없어서 가입하는 제도가 아니라, 자산을 효율적으로 관리하고 활용하는 고도의 재무 전략으로 자리매김하고 있죠.

내가 겪은 바로는, 주택연금을 통해 삶의 질이 한층 높아지는 것을 분명히 느낄 수 있었습니다.

1. 주택연금, 어떤 유형이 나에게 맞을까?

주택연금은 생각보다 다양한 유형이 있어요. 가입 시점에 따라 일시 인출금을 얼마나 받을지, 매달 받는 금액을 어떻게 설계할지에 따라 선택의 폭이 넓어지죠. 예를 들어, 매달 균등하게 연금을 받고 싶은 분들은 ‘정액형'을, 초기 목돈이 필요한 분들은 ‘초기 인출형'을 고려할 수 있습니다.

저는 개인적으로 노년의 삶에서 예상치 못한 지출이 많다는 점을 감안하여 초기 인출형이나 대출 상환 방식 등을 꼼꼼히 비교해봤어요. 각자의 라이프스타일과 재무 상태에 맞춰 가장 적합한 유형을 선택하는 것이 중요합니다. 한국주택금융공사 홈페이지에 들어가면 시뮬레이션도 해볼 수 있으니, 직접 내 상황에 맞춰 모의 계산을 해보는 걸 추천해요.

2. 국민연금과의 시너지를 극대화하는 법

주택연금과 국민연금은 각각의 장점을 가지고 있지만, 이 둘을 현명하게 조합하면 그 시너지는 상상을 초월합니다. 예를 들어, 국민연금 수령 시기를 늦춰서 월 수령액을 늘리고, 그 부족분을 주택연금으로 충당하는 전략을 세울 수 있어요. 국민연금은 연기 연금을 신청하면 최대 5 년까지 수령 시기를 늦춰 월 7.2%까지 연금액을 더 받을 수 있거든요.

당장 국민연금이 필요하다면 주택연금으로 버티다가 국민연금 수령 시기가 되었을 때 더 많은 금액을 받는 거죠. 실제로 저는 이런 방식으로 국민연금 수령액을 늘렸고, 초기에는 주택연금으로 생활비를 충당하며 안정적으로 버틸 수 있었습니다. 이런 계획적인 접근이 노후 생활의 든든한 버팀목이 되어줄 거예요.

국민연금, 더 이상 혼자가 아니야!

국민연금은 우리의 노후를 책임지는 가장 기본적인 사회 안전망입니다. 하지만 많은 분들이 “국민연금만으로는 부족하다”고 입을 모아 말하죠. 저 역시 그랬어요.

월 몇십만원, 많게는 백만원 남짓한 국민연금만으로는 매달 들어가는 고정 생활비를 감당하기 어렵다는 현실을 깨달았을 때, 솔직히 막막했거든요. 그런데 주택연금이라는 든든한 파트너가 있다는 것을 알게 된 후로는 더 이상 혼자 힘들어하지 않게 되었습니다. 국민연금이 든든한 고정 수입이라면, 주택연금은 그 위에 쌓는 보너스 연금 같은 역할을 해주는 거죠.

이 둘이 함께라면 예측 불가능한 노년의 삶에도 훨씬 더 유연하게 대처할 수 있게 됩니다.

1. 국민연금 수령액, 어떻게 하면 늘릴 수 있을까?

국민연금 수령액을 늘리는 방법은 몇 가지가 있어요. 가장 대표적인 것이 바로 ‘연기 연금' 제도입니다. 앞서 언급했듯이 최대 5 년까지 수령 시기를 늦춰서 매년 7.2%씩, 총 36%까지 연금액을 늘릴 수 있죠.

만약 건강하고 여유가 된다면 이 방법을 적극적으로 고려해볼 만합니다. 또한, 국민연금 임의가입 제도를 통해 가입 기간을 늘리거나, 배우자의 국민연금 사망 일시금 등을 확인하는 것도 방법이 될 수 있어요. 하지만 무엇보다 중요한 것은 나의 현재 소득과 건강 상태, 그리고 미래 계획을 종합적으로 고려하여 최적의 수령 전략을 세우는 것입니다.

내가 느낀 바로는, 무조건 늦추는 것만이 능사는 아니었고, 나의 상황에 맞춰 유연하게 대처하는 것이 중요했습니다.

2. 물가 상승률과 노후 자금의 관계

시간이 지날수록 물가는 끊임없이 오릅니다. 짜장면 한 그릇 값도 몇 년 사이에 두 배가 되는 요즘을 보면, 고정된 연금액만으로는 미래의 소비력을 유지하기 어렵다는 것을 실감하게 되죠. 국민연금은 매년 물가 상승률을 반영하여 연금액이 조정되지만, 그 조정 폭이 우리의 기대만큼 크지 않을 때도 있어요.

이때 주택연금이 유동적인 현금 흐름을 제공하여 물가 상승에 따른 생활비 부담을 덜어주는 역할을 합니다. 예를 들어, 국민연금으로는 고정 지출을 충당하고, 주택연금은 여가 활동이나 취미 생활, 혹은 갑작스러운 의료비 등으로 활용한다면 훨씬 더 풍요로운 노후를 보낼 수 있을 거예요.

궁극의 시너지, 최적의 연금 수령 전략

단순히 두 가지 연금을 각각 받는 것을 넘어, 이 둘의 장점을 극대화하여 시너지를 내는 전략이야말로 진정한 노후 설계의 핵심이라고 할 수 있어요. 제가 직접 발품을 팔아 얻은 정보와 경험을 바탕으로 말씀드리자면, 주택연금과 국민연금은 마치 퍼즐 조각처럼 서로의 빈틈을 채워주는 관계입니다.

한쪽이 부족할 때 다른 한쪽이 보완해주고, 더 나아가 서로의 가치를 높여주는 역할을 하죠. 많은 분들이 이 시너지 효과를 간과하고 각 제도만을 따로 보는데, 이는 정말 아쉬운 일이라고 생각해요. 이 둘을 현명하게 조합한다면, 우리는 훨씬 더 안정적이고 만족스러운 노후를 맞이할 수 있을 겁니다.

1. 나에게 맞는 ‘연금 개시 최적화' 찾기

모든 사람에게 똑같은 연금 개시 시기가 최적이라고 할 수는 없어요. 개인의 건강 상태, 다른 자산 보유 현황, 자녀들의 독립 여부 등 다양한 변수를 고려해야 합니다. 예를 들어, 건강이 좋고 여유 자금이 충분하다면 국민연금 수령 시기를 최대한 늦춰 월 수령액을 극대화하는 전략이 유효할 수 있습니다.

반대로, 당장 현금 흐름이 급하거나 건강에 자신이 없다면 국민연금을 일찍 받고, 주택연금을 통해 부족한 생활비를 보충하는 방법도 있죠. 중요한 것은 나의 상황을 객관적으로 분석하고, 전문가의 도움을 받아 나만의 최적화된 연금 개시 플랜을 세우는 것입니다. 제가 상담받았던 전문가는 단순히 연금액만 보는 것이 아니라, 앞으로의 라이프스타일까지 고려하여 맞춤형 설계를 해주셨는데, 그 점이 정말 마음에 들었어요.

2. 주택연금과 국민연금의 현명한 조합

다음은 주택연금과 국민연금의 조합 전략을 한눈에 비교해볼 수 있는 표입니다. 내가 어떤 상황에 해당하는지 확인하고, 나에게 맞는 전략을 세우는 데 참고하세요.

구분	국민연금 선 개시 + 주택연금 보조	주택연금 선 개시 + 국민연금 연기	국민연금 & 주택연금 동시 개시
적합한 대상	은퇴 초 현금 흐름이 급한 경우, 건강이 좋지 않은 경우	건강 양호, 국민연금 수령액 극대화 희망, 주택연금으로 생활비 충당 가능	안정적인 현금 흐름 즉시 필요, 복잡한 고민 없이 동시 수령 희망
장점	즉각적인 생활비 확보, 심리적 안정감	국민연금 수령액 대폭 증가, 장기적 노후 안정성 증대	간편하고 예측 가능한 현금 흐름, 초기부터 안정적 노후 설계
단점	국민연금 수령액 감소 가능성	국민연금 개시 전까지 주택연금에 의존	국민연금 수령액 증가 기회 상실
고려 사항	국민연금 감소분만큼 주택연금으로 충분히 보충되는지 확인	주택연금으로 국민연금 연기 기간 버틸 수 있는지 자금 계획 수립	장기적인 물가 상승률과 연금액 변화에 대한 대비책 마련

3. 자산 유동화, 더 이상 미루지 마세요

많은 분들이 ‘내 집'이라는 자산을 쉽게 움직이려 하지 않습니다. 팔거나 담보 대출을 받는 것에 대한 거부감이 크죠. 하지만 주택연금은 내 집을 팔지 않고도, 심지어 대출 부담 없이 안정적인 현금 흐름을 만들어낼 수 있는 유일한 방법이라고 생각해요.

더 이상 ‘집'을 단순히 자산 가치 상승만을 기대하는 수단으로만 볼 것이 아니라, 노후의 삶을 풍요롭게 만드는 ‘생활 자금'으로 활용하는 적극적인 마인드가 필요합니다. 저도 처음엔 내 집을 담보로 한다는 것에 대한 부담감이 있었지만, 제도에 대해 깊이 이해하고 나서부터는 오히려 노후를 위한 현명한 선택이라는 확신이 들었어요.

지금 바로 주택연금에 대해 자세히 알아보시는 것을 추천합니다.

주택연금, 오해를 풀고 제대로 알기

주택연금에 대한 오해는 생각보다 깊고 다양합니다. ‘집을 국가에 빼앗긴다', ‘자녀에게 상속할 유산이 없어진다', ‘월 수령액이 너무 적다' 등등, 잘못된 정보들이 사람들의 가입을 망설이게 하죠. 저 역시 처음에는 그런 오해들 때문에 주저했어요.

하지만 막상 제도를 깊이 들여다보고, 한국주택금융공사 직원분들과 직접 상담을 해보니 대부분이 기우라는 사실을 알게 되었습니다. 정확한 정보를 아는 것이야말로 현명한 선택의 첫걸음이라고 생각해요. 잘못된 오해 때문에 노후의 소중한 기회를 놓치지 않기를 바라는 마음에서 제가 겪었던 경험을 공유합니다.

1. ‘내 집'은 국가 소유가 아니다?

이건 정말 많은 분들이 오해하는 부분인데, 주택연금은 주택 소유권을 국가로 이전하는 제도가 아닙니다. 내가 죽을 때까지 내 집에서 거주할 권리는 그대로 유지되며, 소유권 역시 본인이나 배우자에게 계속 귀속됩니다. 다만 주택을 담보로 연금을 받는 형태이기 때문에, 나중에 계약이 종료되면 정산 과정을 거치게 되는 거죠.

연금 총액이 주택 가격보다 적으면 남은 금액은 자녀에게 상속되고, 만약 주택 가격보다 많더라도 상속인에게 추가 부담은 없습니다. 오히려 주택 가격이 연금 지급액보다 적을 경우 발생하는 손실은 국가가 부담한다는 점에서 가입자에게 매우 유리한 구조라고 할 수 있어요. 이 점이 제가 주택연금에 대해 가장 안심했던 부분이었습니다.

2. 자녀에게 유산을 남기지 못할까?

주택연금 가입을 망설이는 가장 큰 이유 중 하나가 바로 ‘자녀에게 물려줄 유산이 사라진다'는 생각일 거예요. 하지만 위에서 설명했듯이, 주택 가격이 연금 지급 총액보다 많으면 남은 금액은 상속됩니다. 즉, 무조건 유산이 사라지는 것이 아니라는 뜻이죠.

그리고 저는 이런 생각을 해봤어요. 자녀에게 집 한 채를 물려주는 것보다, 내가 살아있는 동안 안정적으로 생활하며 자녀들에게 부담을 주지 않는 것이 진정한 유산이 아닐까 하고요. 실제로 제 자녀들도 제가 노후를 편안하게 보내는 것을 더 원하더라고요.

오히려 자녀에게 ‘부담 없는 부모'가 되는 것이 가장 큰 유산이 될 수 있다고 생각합니다.

이것만은 꼭! 노후 자금 준비 시 고려사항

노후를 준비한다는 것은 단순히 돈을 모으는 것 이상의 의미를 가집니다. 저는 노후 준비를 ‘인생 후반전의 전략을 세우는 일'이라고 표현하고 싶어요. 돈뿐만 아니라 건강, 인간관계, 여가 활동 등 다양한 요소를 균형 있게 고려해야 비로소 만족스러운 노후를 맞이할 수 있기 때문이죠.

특히 주택연금과 국민연금이라는 든든한 두 축을 바탕으로, 나의 미래를 어떻게 설계할지 구체적인 그림을 그리는 것이 중요하다고 생각합니다. 제가 직접 노후 설계를 해보고 깨달은 몇 가지 중요한 고려사항들을 공유해 드릴게요.

1. 건강 관리의 중요성: 최고의 노후 투자

아무리 많은 돈을 모아도 건강을 잃으면 아무 소용이 없다는 것을 너무나도 잘 알고 있습니다. 건강은 최고의 노후 자산이라고 해도 과언이 아니에요. 의료비 지출은 예상치 못한 가장 큰 지출이 될 수 있기 때문에, 평소 꾸준한 운동과 건강 검진을 통해 질병을 예방하고 조기에 발견하는 것이 무엇보다 중요합니다.

저는 매일 아침 간단한 스트레칭과 산책을 습관화하고 있어요. 작은 습관들이 쌓여 큰 건강을 만드는 거죠. 건강한 몸이 있어야 내가 계획한 노후 생활을 즐길 수 있다는 점을 항상 마음속에 새기고 있습니다.

2. 예상치 못한 지출에 대한 대비

아무리 철저하게 노후 계획을 세워도 인생에는 예측 불가능한 변수가 늘 존재합니다. 갑작스러운 가족의 경조사, 예상치 못한 주택 수리비, 혹은 새로운 취미 활동을 위한 목돈 등 다양한 지출이 발생할 수 있어요. 이런 상황에 대비하기 위해 비상 자금을 따로 마련해두는 것이 현명합니다.

주택연금의 일시 인출 기능이 이런 비상 상황에 큰 도움이 될 수 있지만, 그 외에도 최소 3~6 개월치 생활비를 별도의 예비 자금으로 확보해두는 것을 추천해요. 내가 겪은 바로는, 비상 자금이 있다는 사실만으로도 훨씬 마음이 편안하고 안정감을 느낄 수 있었습니다.

3. 꾸준한 학습과 정보 습득의 중요성

세상은 끊임없이 변하고, 금융 제도나 사회 복지 정책도 계속해서 진화합니다. 주택연금이나 국민연금 제도 또한 시대의 변화에 맞춰 조금씩 달라질 수 있어요. 따라서 우리는 은퇴 후에도 꾸준히 새로운 정보를 습득하고 학습하는 자세를 가져야 합니다.

관련 서적을 읽거나, 신뢰할 수 있는 세미나에 참석하고, 금융 전문가와 상담하는 등 적극적으로 지식을 넓히는 것이 중요해요. 제가 블로그를 통해 이런 정보를 나누는 것도 저 스스로 최신 트렌드를 놓치지 않기 위함이기도 합니다. 아는 것이 힘이라는 말처럼, 정확한 정보는 우리의 노후를 더욱 튼튼하게 만들어줄 것입니다.

두 마리 토끼를 잡는 현명한 선택

노후 준비는 한 번의 결정으로 끝나는 단거리 경주가 아니라, 평생에 걸쳐 지속적으로 관리해야 하는 마라톤과 같습니다. 특히 주택연금과 국민연금을 현명하게 조합하는 것은 단순한 재테크를 넘어, 삶의 질을 높이는 중요한 선택이라고 저는 확신해요. 이 두 가지 연금을 나에게 맞게 조절하고 활용하는 능력이야말로 노년의 삶을 더욱 빛나게 만드는 지혜입니다.

제가 직접 경험하며 느낀 것은, 막연한 불안감을 떨쳐내고 구체적인 계획을 세우는 것만으로도 노후가 훨씬 더 희망적으로 다가온다는 사실이었어요.

1. 전문가와의 상담, 왜 필요할까?

복잡한 연금 제도를 혼자서 파악하고 나에게 맞는 최적의 설계를 하는 것은 결코 쉬운 일이 아닙니다. 이때 전문가의 도움을 받는 것이 현명해요. 한국주택금융공사나 국민연금공단에서 제공하는 무료 상담 서비스를 활용하거나, 신뢰할 수 있는 재무 설계사와 상담하여 나만의 맞춤형 플랜을 세우는 것이 중요합니다.

전문가들은 나의 소득, 자산, 건강 상태, 가족 관계 등을 종합적으로 고려하여 가장 효율적인 연금 수령 전략을 제안해 줄 수 있습니다. 저도 처음에는 혼자서 해결하려고 했지만, 전문가의 도움을 받고 나니 훨씬 명확하고 구체적인 그림이 그려지더라고요.

2. 노후는 ‘나'를 위한 시간

노후는 더 이상 희생하고 인내하는 시기가 아닙니다. 오히려 나 자신을 위한 시간을 충분히 가질 수 있는 황금기라고 생각해요. 젊었을 때 이루지 못했던 꿈을 향해 도전하거나, 새로운 취미를 시작하고, 사랑하는 사람들과 더 많은 시간을 보내는 등 다양한 방식으로 삶을 즐길 수 있습니다.

경제적인 불안감에서 벗어나 마음 편히 이런 활동들을 즐길 수 있도록, 주택연금과 국민연금을 현명하게 활용하여 든든한 버팀목을 마련해 두는 것이 중요하다고 봅니다. 내가 느낀 바로는, 노후가 불안하지 않아야 비로소 삶의 진정한 자유를 누릴 수 있더군요.

3. 지금, 바로 시작하세요!

노후 준비는 빠르면 빠를수록 좋다는 말이 있죠. 하지만 늦었다고 생각할 때가 가장 빠르다는 말도 있습니다. 지금이라도 나의 노후를 진지하게 고민하고, 주택연금과 국민연금이라는 든든한 두 개의 기둥을 활용하여 안정적인 현금 흐름을 만들어 나가는 것이 중요해요.

막연한 두려움 대신, 구체적인 계획과 실행으로 행복한 노후를 만들어나가시길 진심으로 응원합니다. 저처럼 주택연금에 대한 막연한 두려움이 있었다면, 지금 바로 한국주택금융공사나 관련 기관의 문을 두드려보세요. 당신의 노후는 당신이 생각하는 것보다 훨씬 더 빛날 수 있습니다.

글을 마치며

막연했던 노후가 이제는 제게 더 이상 두렵지 않은 이유, 바로 주택연금과 국민연금이라는 든든한 두 기둥 덕분입니다. 이 글을 통해 제가 직접 경험하고 깨달은 지혜를 많은 분들과 나눌 수 있어 정말 기뻐요. 단순히 돈을 모으는 것을 넘어, 가진 자산을 현명하게 활용하고 나만의 노후 계획을 세우는 것이 얼마나 중요한지 다시 한번 느꼈습니다.

여러분의 노후도 불안이 아닌 지혜로 가득 채워지기를 진심으로 응원합니다.

알아두면 쓸모 있는 정보

1. 한국주택금융공사 홈페이지에서 주택연금 시뮬레이션을 직접 해보고, 나에게 맞는 예상 연금액을 확인해보세요. 무료 상담 서비스도 적극 활용하는 것이 좋습니다.

2. 국민연금공단 지사를 방문하거나 전화 상담을 통해 나의 예상 국민연금 수령액과 연기 연금 등 다양한 수령 전략에 대해 자세히 문의해보세요.

3. 은퇴 및 노후 설계 전문 재무 설계사와 상담하여 나의 자산 현황과 목표에 맞는 맞춤형 연금 포트폴리오를 구성하는 것이 현명합니다.

4. 건강은 최고의 노후 자산! 꾸준한 운동과 정기적인 건강 검진을 통해 질병을 예방하고, 필요하다면 미리 의료비 보장을 위한 보험도 고려해보세요.

5. 예상치 못한 지출에 대비하여 최소 3 개월치 이상의 생활비를 비상 자금으로 별도 통장에 마련해두는 것이 마음의 평화를 가져다줍니다.

중요 사항 정리

주택연금은 주택 소유권을 잃지 않고 거주하면서 평생 연금을 받는 제도이며, 국민연금과의 현명한 조합을 통해 노후 현금 흐름을 극대화할 수 있습니다. 각자의 상황에 맞는 연금 개시 전략을 세우고, 건강 관리와 지속적인 정보 습득을 병행하는 것이 성공적인 노후 설계의 핵심입니다.

잘못된 오해를 풀고 지금 바로 전문가와 상담하여 나만의 노후 플랜을 시작하는 용기가 필요합니다.